作为广东省首个保险创新发展示范区，佛山市禅城区目前的保险费收入已超241亿元，是全国平均水平的近七倍。那么，目前佛山保险业的发展有何新动态？随着险资入禅工作进程的加快，佛山应如何发挥好保险潜力优势，利用保险科技实现线上线下融合，以智能化线上化方式助力保险产业升级？
科技赋能保险价值链势在必行。佛山聚集大量保险机构，而超过六成在禅城区落户。面对佛山活跃的保险市场，传统保险产品仅依赖线下发展的模式已难以支撑保险价值链的进一步提升。近年来，佛山市委市政府加快保险科技创新，提出完善金融保险生态链，形成“1+2+N”的示范区布局的政策方针，但就现状来看，仍要提速科技赋能。一方面，同质化保险产品缺乏精准细分保户需求数据；另一方面，核保核赔不能打破时间空间的限制，亟须依托科技为保险价值链赋能，做好“线上+线下”经营。
线上化智能化开发保险科技场景新应用。保险科技已成为保险业数字化转型升级的关键，不断创新保险科技场景应用是未来的大趋势。如在医疗险领域，佛山平安人寿上线智能预赔服务，通过科技平台和大数据模型，采用人脸微表情技术将投保人画像在数据库中进行比对，结合历史出险就诊数据，精准实现核保核赔零误差。在车险领域，佛山轻微交通事故快处快赔服务中心开通VPN虚拟网络通道，指引事故当事人采用线上化、智能化处理流程提交保险服务需求，提升处理轻微交通事故能力。
政策导向助推保险科技融合。科技嵌入保险产业轴水到渠成，主要得益于佛山对保险科技的重视与采取的合理措施。一是佛山出台营商环境综合改革政策，吸引保险科技领域的龙头企业入驻禅城，形成保险科技产业集群，推动多个保险机构与保险项目落地。二是承办第二届大湾区金融保险科技峰会等高端行业峰会，实现保险公司与科技企业投保和理赔信息共享互联，实时把握保险科技创新模式的新发展新业态。三是搭建保险机构与高校联动的“人才高地”，设立佛山科学技术学院保险产业学院为人才培养基地，同时以政产学研通力合作孵化保险科技创新成果。
当前，禅城正在加速推动保险科技融合创新，在产品研发、人才培养等方面取得阶段性成果。但佛山整体保险产业仍面临产品同质化程度高、保险营销及核保核赔效率低等多重挑战，亟需保险科技助力保险业线上线下融合发展。
首先，运用智能数据，实现保险产品定制化，有效对接客户需求。佛山保险企业可加强与医疗机构、交通部门、互联网公司等多个领域的合作，依法通过大数据和云计算收集客户的健康、生活、工作等方面的信息和风险偏好，动态模拟客户生活场景，细化客户需求，为客户提供定制化的保险产品。
其次，运用公众平台，线上介绍保险知识，提供风险警示。佛山保险企业可在热门公众平台上介绍保险知识，也可通过直播与客户积极互动解疑，避免客户因销售人员的误导或对保险的错误认识而购买了与实际需求不相匹配的保险产品。同时基于遥感技术和大数据实时监测风险，提前发出警示以规避风险，为客户提供精准有效的安全保障。
最后，运用现代科技，提高核保核赔处理效率，减少业务纠纷。佛山保险企业可运用人工智能、大数据等现代科技，实现智能化保险定损和自动化理赔，降低欺诈率，减少人工操作带来的工作失误。同时提供无接触、更高效的线上服务，减少客户、保险企业和利益相关者之间的冲突和损失，为客户提供及时准确的金融服务。
保险作为佛山金融体系的重要支柱之一，为佛山经济发展发挥着不可替代的作用。未来，佛山要充分发挥粤港澳大湾区重要节点的区位优势，依托科技为保险价值链赋能，建立“线上+线下”高度融合的研发、销售、理赔平台，推动佛山保险业务结构调整，向数字化、智能化转型，并加强与周边城市的融合对接。同时要调动市场各方主体积极性，实现各方领域相互依赖、渗透和促进，以保险科技推动保险产业供给侧结构性改革，助力佛山高质量发展。
文丨朱健齐、陈羽兰、陈洁璇
（作者分别为佛山科学技术学院经管学院特聘教授；保险产业学院课题组成员、金融系学生）
编辑丨梁楚静
