01
近日，长江中游城市群住房公积金合作会议上，武汉、长沙、合肥和南昌等20个城市签署《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》，实现城市间公积金贷款互认互贷。
住房公积金互认互贷，解决了企业职工异地买房的问题，实现了“账随人走、钱随账走”，“缴存时间不中断、缴存金额一并算”。
例如A原来在武汉工作，后来换工作到长沙，那么他在武汉缴存的公积金可以在长沙续交，并可以用来在长沙购房。
另一种情况，例如B在长沙工作，可是户籍为武汉市，那么他也可以用长沙公积金在武汉买房。
长江中游城市群住房公积金合作始于2014年，最初仅有武汉、长沙、合肥和南昌四个省会城市，如今不仅扩大城市“朋友圈”，合作形式也更深入。从异地缴存互认，发展为互认互贷、异地转移接续和信息核查共享。
这20城包括：武汉、长沙、合肥、南昌、黄石、岳阳、九江、黄冈、株洲、抚州、咸宁、湘潭、宜春、宜昌、荆州、鄂州、孝感、天门、仙桃、潜江。
在互认互贷背后，不动产信息核实、婚姻核验和楼盘项目备案等方面也可以互相提供支持。这样也意味着，城市群中个人住房信息将变得透明，在“认房认贷”情况下，首套房购房资格将变得无比珍贵。
当然，公积金异地互认互贷购房，前提都是要取得当地购房资格，尤其是限贷限购等调控措施严格的城市。
02
异地公积金互认互贷早有风向。
2014年住建部、财政部和人民银行就联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求实现住房公积金缴存异地互认、转移接续，并推进异地贷款业务，提高公积金贷款额度等。此外，职工连缴6个月可向户籍地申请公积金房贷。
因为公积金异地互认实现颇有难度，6年以来这个《通知》慢慢落实到各个地方。
2019年12月，粤港澳大湾区住房公积金信息共享平台启动，大湾区内异地使用公积金不再需要提供原所在地缴存证明，转入转出更便捷。
2020年4月，川渝宣布将推进两地互认互贷等七大机制，推动两地公积金一体化发展。
2020年8月，长三角上海市和浙江省、江苏省、安徽省这“三省一市”共同签署住房公积金一体化合作协议，包括长三角跨地区购房信息协查、长三角地区异地贷款证明信息互认、在长三角生态绿色一体化发展示范区内试点统一购房提取业务政策等。宁波市提出，在三省一市缴纳社会保险申请在宁波落户时，可累计纳入该市缴纳年限。
今年9月份，成都市与攀枝花市签订协议，推动住房公积金互认互贷。
住房公积金异地互认互贷在成熟的城市群中逐渐得以实现。在全国大范围跨省市互认互贷依旧不容易，甚至转入转出可能都有难度。
以北京市住房公积金为例，办理公积金转出时有一项提示：“若当地住房公积金管理中心未按照住建部要求接入全国住房公积金异地转移接续平台，则暂时无法办理转移业务。”
如果要转去的城市没有接入“全国住房公积金异地转移接续平台”，就暂时办不了转移业务。
据不完全统计，2020年至今全国逾50城出台住房公积金新政。除省市之间合作之外，多地相继出台公积金新政，围绕着住房公积金异地贷款、提升（或降低）贷款额度、延长贷款年限、放宽住房公积金提取条件、停止向第三套房及以上购房者发放等方面。
例如，上海、南充、长治、郑州、无锡、德州等城市发文表示老旧小区安装电梯可以提取公积金。
包头、沈阳、济南、潍坊、深圳等城市，住房公积金加大对租赁住房的政策支持，对提取限额和提取次数等做了调整。
枣庄、西安、咸宁、哈尔滨等，住房公积金针对异地提取、贷款出台相应政策。
在一系列住房公积金大力支持购房和租赁住房之外，住房公积金政策也成为了房地产调控的手段之一。
内蒙古宣布自8月1日起，收紧公积金贷款政策，取消借款人“同户籍”家庭成员购房也可使用公积金贷款的政策，停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
阜阳市8月10日起，停止向购买第三套及以上住房的职工受理和发放住房公积金贷款。缴存职工第二次申请住房公积金贷款购买普通自住住房的，首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
8月7日合肥市发布通知，住房公积金贷款额度实行与职工还款能力和缴存余额双挂钩，延长贷款年限，调整贷款次数，婚姻状况的变化不影响公积金贷款次数的认定。
9月23日，东莞公积金贷款额度降低，整体下调30万。首套房最高贷款额度由120元调整为90万元，二套房最高贷款额度由80万元调整为50万元。
住房公积金政策作为调控手段，主要体现在贷款额度升降、贷款利率高低和贷款次数限制等方面。
03
2020年伊始，关于“公积金存废”议题曾引发大讨论。
取消派观点为：为企业减负、提取不便、贷款额度小、资金收益不高、少数人的福利
保留派观点为：会取消房贷优惠、增大买房租房压力、变相降薪
5月中旬，中央发文一锤定音——改革住房公积金制度。因此，住房公积金不会取消，将迎来系列改革。
公积金制度不完美，却为解决老百姓住房问题，做出了重要贡献。
据《全国住房公积金2019年年度报告》，2019年住房公积金实缴单位322.40万个，实缴职工达1.49亿，分别比上年增长10.57%和3.08%。非公有制经济缴存职工占比达49%。
全年共发放个人住房贷款约286万笔、提取人数约5648万人，二者占实缴职工人数接近40%。支持约1014万人住房租赁提取住房公积金近938亿元。
公积金贷款利率比同期商贷基准利率要低1.65~2个百分点，偿还期内可为贷款职工节约利息支出2617.14亿元，平均每笔贷款可节约利息支出9.13万元。
每年7月，不少单位会根据员工上年度的月均工资调整公积金缴纳基数。据悉，今年已有超50城公布住房公积金调整方案，绝大多数上调了缴费基数上限，意味着职工住房公积金上涨，自己多缴纳的同时企业缴纳更多。
住房公积金成立之初，为解决广大职工住房问题，做出不可磨灭的贡献。随着人口流动加速，跨城上班的兴起，房价不断上涨，住房公积金种种弊端也暴露出来，提取不便，贷款额度较低、异地贷款难等。
住房公积金制度也未停止改革的步伐，城市群公积金异地互认互贷、转入转出合并累积缴纳年限、提取门槛降低，实现了便民利民，促进了人才流动，解放了生产要素，有利于区域协同发展。
从住房公积金改革趋势看，城市群中住房公积金互认互贷将加速实现，对老旧小区改造和租赁住房会加大政策支持，跨城市间提取、贷款将会更加便利。
同时，住房公积金也会成为房地产调控的手段之一，在贷款年限、额度、次数和利率等方面，做出对房地产市场冷热的反馈调节。
所以，住房公积金制度是不可能取消的，并且企业还必须给职工缴纳，否则将面临罚款。
根据《住房公积金管理条例》，用人单位为职工缴纳住房公积金是强制性的，拒绝缴纳的“由住房公积金管理中心责令限期办理，逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。”
北京市2020年宣布，企业不为员工缴纳公积金，最高罚款5万。这些都是有据可循的。
你有住房公积金这项“隐形工资”吗？
