开年不到三个月，买房人的心脏已经被步步收紧的房贷扎得透透的。
从2021年元旦央行给银行设定了“两档红线”开始，1月底就有不少银行放不出贷，只能紧巴巴地过日子了。
房叔身边不少准备在今年买房的朋友，现在都偃旗熄火，没人再蹦跶着去看房了。
在这场风波中，不少人开始担心，按照这么下去，房价会不会涨？刚需还能不能上车？
房叔倒是认为不用担心，特别是刚需。
为什么这次房贷会收紧？跟老美逃不开关系。
去年12月，老美刚通过了一个9000亿美元的救助计划。
后来拜登一上任，又送出了一个1.9万亿刺激大礼包。
也就是说，前后不到一个月，老美的放水总规模就高达2.8万亿美元。
知道2.8万亿美元是个什么概念么？
中国自1978年改革开放以来，含辛茹苦，冒着破坏环境、血汗工厂等一系列代价，辛辛苦苦积攒了40多年，才积累出3万多亿美元的家当。
美国这短短的一个月里，就放出了2.8万亿美元的滔天洪水。
资本市场有句俗语：美联储开印，全世界遭殃！
即便我们在2020年已经很谨慎了，但毕竟同住一个地球村，还是无法独善其身。
12月份的M2增速虽然有所下降，但是全年对比来看，12月末M2余额218.68万亿元，而2020年1月末，是202.31万亿。
仅仅一年的时间，社会上社会上流通的钱，增加了16万亿。
2020年全年社会融资规模增量累计为34.86万亿元，比2019年多9.19万亿元。
市面上流通的钱多了，哪怕流进一小部分到房地产，“房住不炒”的贯彻就会受到极大影响。
不过上面态度也是很明显的，不管你拜登放不防水，房住不炒就是房住不炒。
这才有了元旦前夕，央行和银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，而且还没有任何过渡期，元旦开始执行。
最终目的不还是为了给楼市降温。
只是相比之前，这次可以说是釜底抽薪，直接抓住大部分人买房都绕不开的痛点——银行贷款。
北京随随便便一套老破小都要500万，七拼八凑拼出来三成首付，其余的都需要银行来赏脸。
那政策就直接给各大银行设置了两条红线，减少流向楼市的贷款，切断炒房客的资金来源。
刚需也好，炒房客也罢，在如今高高的房价面前，没了银行贷款的支持，还谈什么买房。
说到底，就是为了防止楼市过热，才有的这一波收紧。
那么这波收紧，究竟有多紧呢？
“两条红线”一出，房地产贷款占比和个人住房贷款占比上限被卡上，海、广州和深圳的楼市变天了！
根据记者报道，广东多家银行已经暂停房贷的发放，尤其是深圳地区，被重点照顾了。
而广州四大行的房贷利率全线涨价，利率上浮约15个基点且放贷周期不保证，上海的银行也全部收紧了房贷。
按理来说，银行贷款是有额度限制的，但每年1月1日会获得新的额度。
不少客户因为银行额度限制，本该在前一年通过审批，被拖到第二年，而每年的年初，也是各路房企“开门红”的时间。
银行房贷额度理应最充沛的1月，为什么会突然没额度了？
因为在1月26日，住建部赴上海和深圳进行调研，要求落实城市主体责任，坚决遏制投机炒房。
新华社的报道中，阐述了反复强调的房住不炒政策，不将房地产作为短期刺激经济的手段。
转天，也就是1月27日，广州四大行的房贷就涨了，反应不可谓不迅速。
有人可能会疑惑，这波收紧为什么偏偏广东和上海的银行突然就没房贷了，而其他地区的房贷非常正常？
哪怕是北京，也仅仅只有有少量银行表示额度不足，更多还是维持常态，不少银行甚至还能做到一周内放款。
至于其他地区，更是正常不过了。
现在上海和广东地区的不正常，恰恰是因为之前上海和广东地区的不正常导致的。
仔细回忆一下，年初深圳那波逆大势飞涨房价，屡屡上新闻热门，而上海的房价也跟风上涨。
再不管，北京的房价也得涨了。
所以，深圳和上海的房贷遭到了重拳打压，而刚有涨价苗头还没疯狂的北京就尚属正常，至于其他没涨的城市，几乎不受影响。
典型的枪打出头鸟。
更何况，有人爆料：年后，各大银行正式开始排查违规流入楼市的各类贷款。
而且已经有媒体向银行求证，确有此事，这是一次面向整个广东省的排查。
银行已经接到上级文件，要求重点排查2020年4月-2021年1月31日，仍有余额的个人消费贷、个人经营贷业务。
必要时，时间还可以往上或往下延伸。
在这期间，利用个人消费贷、经营贷去买房的人，将被重点调查。如果查出问题，可能面临要求把钱还回去的可能。
排查如此严，银行势必得收敛，那些利用各项贷款买房的炒房客该慌了。
那么，这次政策出炉，房价会上涨吗？
叔还是更倾向于楼市会贯彻“房住不炒”政策，不会出现畸形的房价涨跌，且大概率房价会有明显降温。
听叔理性分析一波，政策出台使得大环境变成了“银行放贷速度大幅度下降、房贷额度不确定”。
就比如说，房贷放款周期真的从1个月变成了3个月，那么房屋交易所需的时间将明显拉长，不同的参与群体也都有不同的反应：
a、刚需群体
因为房贷收紧，全款买房的议价能力大幅度上升，着急卖房的议价能力大幅度下降，笋盘有可能变多。
面对增加的挂牌量，刚需群体的选择余地也在增加。
b、改善一族
房贷的不确定性和放款时间的延长，使得换房必须要先等到卖房流程走完以后，才能考虑买房。
作为一线城市二手房交易的主力群体，这意味着换房交易速度大幅度下降，二手房挂牌量和供应量有可能大幅度增加。
这两者对房价都是利空，特别是前者。
只要换房交易的热情被压住，特别是那些换学区房群体的交易热情得不到金融的支撑，房价很有可能会明显降温。
除此之外，投机炒房者的投入现金成本和退出成本都在上升，这对于抑制炒房是个利好。
另外，对于已经买房还在还贷的房奴来说，LPR可能不会再像过去八个月那样稳定，未来的时间还是要多多关注。
对于刚需来说，这波收紧其实不必有过多的担心。
房价降温了，买房能少花点，不好吗？
房贷审核再严，对于刚需来说，不管是1个月还是3个月，无非就是等的时间长点。
但对于炒房者来说，这就是随时要断裂的资金链，谁更慌自然一目了然。
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