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文章来源：财经小报告
电影《肖申克的救赎》，其实暗喻一个这样的道理：
那些高墙很有趣。入狱的时候你痛恨它，慢慢地，你习惯了生活在其中；最终你发现自己已经离不开它，因为它给了你一种莫名其妙的安全感”。
很多人对这种安全感形成了严重依赖，比如Brooks离开监狱以后，无法适应外面快节奏的社会，自杀身亡。
很多人害怕上班的收入不确定，上班族急于寻找双薪，下班之后还要辛勤工作，以为这样就可以远离为衣食住行担忧的日子。
其实，无论兼做几份工作，单靠增加工时获得的收入永远无法让你摆脱窘境。想做到财富自由，我们必须记住几个原则：
一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义？”
听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗？演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”
真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱的人，而拥有财富的定义如何界定呢？那就是先了解在全家都不工作的情况下，原来的生活水平可以维持多久。
“有钱的定义是：当自己不工作，或失去手头的工作时，还可以让自己及家人衣食无忧地生活下去。 ”听众当场傻眼，不工作，还能继续生存？这是所有学校都没有教过的。
演讲者暗示说：“当有钱人不工作时，他们仍有之前投资的基金、股票、债券以及房子的租金，最重要的是企业的系统日夜不停地运作，等等，所以有钱人每天打高尔夫球，每个月都还有上千万的收入。”
很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过，注意，是帮助那些彩票投注站或赌场赚取了利润。
收入结构才是决定这个家庭是富有还是贫穷的关键因素。大部分的家庭通过工作获得的收入是占绝大部分的比例，约95%的收入都是来自上班所获得的薪水这个部分。
在不工作时获得的收入，如利息收入、房租收入、退休金、版税等，一般家庭在这个方面的收入比例就低一些，大约只有5%，甚至没有这样的收入。
因此要改变收入结构，我们就必须增加“不工作时的收入”。若能将原本只占约5%的不工作时的收入提升到95%以上，没想到通货膨胀率上涨的速度这么快，到了现在他都80岁了，身体还很健康，但是几乎坐吃山空，不知道还可以靠退休金再维持多久，眼看钱都快花光了，他现在只好过着相当节俭的生活。
所以我们得想清楚，一个人需要存多少钱才能退休，才能够抵挡通货膨胀。
就像有人所说，一个月拿三万月薪照样很焦虑，如果这三万是由两万收的房租和一万月薪组成的，那就不会那么焦虑了。
聪明的人，知道利用闲暇时间，帮自己找到一份持续收入。
每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗？家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家养家糊口的，属于“照顾者”；另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。
风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去！
因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在台湾屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。
聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷，全家至少要有一个人创造持续收入。
人在顺境中，一定要想想危机在哪里！什么时候创造出持续收入，你就能在什么时候脱离贫穷。
趁自己还有体力与业余时间，赶快为自己或家人至少累积一份持续收入吧！投资收益、版权收益或系统产生的利润，都属于持续收入的一种。
然而我们知道凡是不可持续的收入，再高都不值得羡慕，超时工作，以健康为代价去追求更不值得。
另外，光靠储蓄的利息也不足以让你养老。有一个朋友在30年前从公务员岗位上退休，拿了300万新台币的退休金，在30年前，300万新台币是相当大的一个数目，因此那个朋友觉得从此不愁吃穿了，但在今天看来，300万台币又算什么呢?
你今天找的客户，是不是明天还会来消费？很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。
做一次生意，领一次报酬，还是领N次，你选择哪一种？
当你有了一定的资产的时候，什么样的资产配置才能稳健的呢？
全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。
它把家庭资产按比例划分为四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个就随时有倒下的风险。
No.1：日常现金资产
这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游、换手机等需求，也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够的钱投进其它账户了。
No.2：保障资产
这是杠杆账户，里面放的是保障资产，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。
在生活充满不确定的情况下，提前准备好保障资产无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人......
No.3：投资资产
投资资产的目的简单粗暴，就是钱生钱，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益，不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资能分散风险，但也不能过于分散，可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比，一般占家庭资产的30%，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击！
No.4：稳健资产
这是一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投，不要随意取出使用。
比例并不是一成不变
刚工作的时候，我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加，我们积累到第一桶金，开始有了投资资产和稳健资产。
年轻的我们希望挣钱的速度能更快些，于是选择激进的投资方式，开始增持投资资产。当组建了家庭，我们需要稳健增值的资产配置，来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。
当完成了财富积累，保全和传承就成为首要目标。无论是高净值人士，还是中产阶层、普通大众，随着年龄的增加，稳健资产的占比都在不断攀升，而年金、分红保险在其中起到了不可替代的作用。
