情景一：帮忙开户赚取外快、可能涉及洗钱行为
多人前往某基金直销柜台开立基金账户。
客户经理：请问有什么可以帮你们吗？
学生A：我们想开几个基金账户赚钱。
客户经理：好的。你们是附近XX大学的学生吧？
学生B：是的。
客户经理：在开户之前，我们需要向你们询问一下基本情况，请问你们对基金投资有了解吗？
学生C：不怎么了解……我们先开个户，也不一定真的用来进行投资。
客户经理：我看了大家填写的信息，各位填写的信息都很一致，手机号都相同，请问这个手机号是谁的？
学生A：那个……我们也不清楚。
客户经理：我们之前也遇到过类似的情景，后来发现客户开户都是为了出借给别人用的。根据相关规定，投资者应当使用以本人名义开立的基金账户，不得违反使用他人基金账户或者将本人基金账户提供给他人使用。否则，要承担法律责任。
学生A：这么严重？我们只是想赚点外快。有人在学校发广告，说帮开立一个基金账户就给100块钱，大家觉得这钱挺好赚。
客户经理：这种钱可不能赚！大家应该注意保管好个人信息，千万不要将自己的身份证、银行卡等重要信息告知他人，更不要出租、出借自己的证券账户、银行账户等。
学生B：好的，那我们先不开了，感谢您提醒我们！
客户经理：不客气的，如果你们需要本人使用基金账户时，欢迎再来开户！
简析与风险提示
不法分子抓住大学生收入低、想赚外快的心思，在学校里推广有偿开户。再加上大学生的自我保护意识较低、风险意识不足，不知道出借基金账户或银行账户可能造成的严重后果，因此容易上当受骗。
在此案例中，基金公司客户经理对于客户的异常开户情形进行了严格审查。仔细观察了前来开户人员的年龄和身份特征，进而判断出客户的具体身份；在客户填写登记信息时进行了认真核查，发现不同客户填写了相同的手机号码，存在疑点；在了解具体情况后发现客户本人并不了真实开户目的及实际用途，存在出租、出借账户的风险。综合以上几点，客户经理拒绝为其开户，并提示其账户出借的风险和后果。
场景二：网聊群里的内幕消息，可能存在诈骗行为
有一对五十岁以上的夫妇来柜台开户。
客户经理：请问有什么可以帮两位的？
客户A：我们想开个基金账户。
客户B：朋友说最近基金投资火热，赚了点钱，我就想跟着一起赚点小钱。
客户经理：开立基金账户之前我们需要对您进行适当性测评，您对于基金投资了解么？
客户B：放心，放心，我们最近加入了一个微信群，还交了会员费成为了会员，里面有不少投资大师指导我们投资。黄大师你知道吗？他也在我们微信群里面，只要跟着他做，听他的投资建议，不会有问题，稳赚！
客户经理：看来您没有相关的投资经验吧？网上有不少提供非法投资咨询的，专门针对投资经验缺乏的人群，以“内幕消息”为诱饵，骗取会员费。
客户A：怎么会骗人啊？我们听从黄大师的建议，已经赚了几笔钱了。
客户经理：A女士您好，这种手段其实挺常见的，对于新入会的会员，他们确实推荐了几个不错的基金产品，但是您仔细想想，是不是后来也亏过几次。
客户A：你这么一说，好像是的，这两天给我介绍的几个产品质量都不是太好，不过他们跟我说过了，不会赔的，让我不用着急。
客户经理：根据你们描述的情况，这属于利用网络等媒体从事非法投资活动的行为，他们大都没有基金相关从业资格，千万不要相信他们的建议了！
客户B：真的啊？！看来我们的确是被骗了，还是你们基金公司的人了解情况呀！及时提醒我们，要不然我们就亏大了！那还是先不开户了！
客户经理：希望您以后可以提高警惕，遇到相关问题请先咨询一下相关人士，以免上当受骗。
简析与风险提示
在上述案例中，基金公司客户经理根据观察的情况并运用了投资者适当性测评结果，判断客户的风险承受能力较低，不适合进行风险投资操作。
进一步了解发现，客户加入了某微信群，微信群内有“投资大师”和“内幕消息”，不排除该微信群存在利用社交媒体从事非法证券互动的嫌疑。及时提示风险并说服客户提高警惕，谨慎行事。此外，客户经理可以对客户展示的微信群界面及相关内容予以保存，并进一步了解情况，如确有违法嫌疑，应向行政主管部门及时报告，防止更多群众受骗。
