来源：二师父定投
果然，在央妈定向降准、国外资本市场大幅反弹情绪面改善等多重利好的助推下，A股今日成功反弹突破2800点。
很多人喜大普奔，准备趁势加仓。
这种时候要有清醒的头脑，严格执行自己的投资纪律。
在定投的历史长河中，大部分人能在短期反弹中赢得小钱，却很少能成功捕捉一个完整的微笑曲线。
1、被现金流支配的定投
先讲一个赚钱的策略：
你和上帝玩一个游戏，你押注，如果你赢了，上帝给你相应的筹码，你输了，你给上帝相应的筹码，不过你赢的概率只有0.01%，你能通过怎样的策略保证一定赚钱？
很简单，只要你每一次押注都比上次多一倍，赢一次就可以。
比如
第一次押注x 输了亏x
第二次押注2x 输了，加上第一次亏3x
第三次押注4x 如果赢了，4x-3x=x
以此类推，按照这种策略保证能赚到x
因此，如果我们x是100万，不管我们赢得概率多小，那我们能都保证可以挣100万。你知道A股是七亏二平一赚，赢的概率10%，比上面0.01%大多了，所以你绝对能挣钱，而且是100万！
听起来是不是很兴奋？其实你一点都不兴奋，你甚至觉得上面的策略非常不合理，因为没人可以连续不断的拿出x，2x，4x，....为什么呢？这就是现金流的压力。
就拿10-14年下的长熊举例，就发生在上一个牛熊周期，漫无天日，长达5年。
暂不说持续的冷淡行情下，在心理上就足够让所有的“心急”投资者精神破产。
就是你手中的资金，恐怕也很难支撑走完一个完整微笑曲线，这就是现金流破产。
所以说，定投除了择时何时买入卖出，还有一个重要的问题需要考虑，那就是资金量的充足和连续性。只有保证连续不断且充足的资金，定投才有可能挣钱。
解决这个问题，一方面要靠工资等收入提高增量资金（未来的钱）；另一方面就要设法减少资金有大的损耗（现在的钱）。
否则现金流弹药不足，就很可能倒在大涨前夕。
2、定投5年，亏掉了全部收益
有位朋友从14年开始定投，前前后后加仓近25万。他很自律，每周都会灵活调整仓位，5年的坚持做到了年化15％的收益，经常见面显摆。
春节前熬夜赶项目时突发心肌梗塞，摔倒在地，幸好被妻子及时发现，送进了ICU，住院两个月花掉了50多万。
出院后，他说了一句话：辛苦5年基金赚的钱抵不过医院走一趟。
简单计算一下这笔帐：
假定25万一开始就全部抄底买入，以年化收益15％，不割肉持续复利5年。
最终收益为50.3-25万=25.3万（已经是很理想的状态）
可以直观看出，5年内任何时间生一场这样的大病，基金收益都为负数。即使持续复利到第5年，本金加收益也才勉强抵上医疗开销。
管理学上有一著名的木桶原理：木桶盛水的多少，由短板决定。
很多朋友平常投资搞得风生水起，却忽视了自身潜在的风险短板，一旦风险暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。
毕竟一场大病花费动辄几十万甚至上百万，现金流不足摆在面前只有两条路：
要么依靠亲友或发起众筹消耗大家的爱心。
要么就是卖了房子、抛售基金等资产去凑钱。
大部分人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。在财富积累的黄金时期没有做好风控，等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
一直认为最好的投资不是险中求胜，而是懂得攻守兼备，确保任何时间节点都能打又能抗。
因此今天再一次很认真的劝大家：一定要做好托底的最基础保障，避免现金流变为负数。
说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
站在投资人的角度，用投资的眼光看待保险这件事就通透很多。
保险能帮助你盯住财富积累的中短期，在财富积累最难，风险短板最明显的阶段不至于因为疾病、意外等不可控因素，导致负债累累。而投资负责盯住长线，在后期从保险手中接过棒子，帮你顺利走完余生。
把保险和投资两者结合起来，才是覆盖全生命周期的正确资产配置思路。
3、可惜，你仍未正确认识保险
一直以来不少投资者就按照自己的理解去挑热门的产品，结果理解得不够，认为买保险就是买产品，往往买了一堆与家庭实际状况不匹配、没用的保险。
我们知道，每个家庭在管理资产时都要理清三张表：
资产负债表——体现家庭资产的实力，利润表——体现家庭赚钱的能力，现金流量表——体现家庭的抗风险力。
这三张表，放在每一个家庭，状况都是千差万别的。
比如A家庭，年收入50万，有负债，偏好激进型理财；B家庭年收入10万，无负债，偏好稳健型理财，
两个家庭的保费支出占比，保障额度，配置思路就不可能一样。如果不了解这些就买保险，往往是钱花了一堆，最后风险也没挡住。出事理赔时才后悔的案例，我见过的也不止一个两个了。
我一直比较信任的是水星保（原慧眼看保，金斧子集团旗下），今天再次推荐给大家，他们不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约30%-50%费用。
他们提供的保障方案定制，颠覆了很多人对买保险的认知：买保险不是简单买产品，而是买配置。
就像生病了要先找医生诊断，才能根据诊断结果开药。
他们根据每个人、每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案，真正做到“量体裁衣”。
体验过程中通过简单的四步，就可以科学计算出家庭所需保额：
①对于没有保险的朋友，可以根据计算的保额来匹配家庭风险缺口，能清楚知道应该买什么险种，买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。
②已经买了保险的，规划师也会将已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。
（这是水星保规划师给我定制的规划方案）
由于上次发文突破了名额限制，为了普惠更多朋友，跟水星保沟通了几次，给大家多要了50个名额。
所以！这次决定一次免费赠送100个价值699元的保障规划服务，给大家体验。
前不久，我把医保、商保都重新整理了一遍，做了补充。同时也建议各位粉丝把医保、商保都配齐全。
面对高度不确定的投资世界，和我一起安顿好大后方，再重新出发吧。
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