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来源：鹏扬基金管理有限公司
洗钱与反洗钱
根据我国《刑法》的规定，洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
根据《中华人民共和国反洗钱法》的定义，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒上述所规定的与“洗钱”有关的7类犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
常见的洗钱途径和方式
1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
3、利用先进交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
4、使用网上银行、电话银行等金融服务，避免引起银行关注；
5、设立空壳公司，为非法资金提供“中转”；
6、通过买卖股票、基金、保险或设立公司等各种投资活动，将非法资金合法化；
7、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得；
8、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；
9、通过购买房产进行洗钱。
是否侵犯个人隐私
金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？
不会。《反洗钱法》中明确要求，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。同时，《反洗钱法》还对反洗钱信息的用途做出了严格限制，并规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构抗风险能力，促进起良性发展。
社会公众的反洗钱义务
1、主动配合金融机构进行身份识别，在办理业务或代办业务时请出示代理人及被代理人的有效身份证件，并登记完整的身份信息；
2、主动配合反洗钱监管；
3、勇于举报洗钱和恐怖融资活动，维护社会公平正义。
如何保护自己远离洗钱
1、不要出租、出借自己的身份证件，否则有可能被犯罪份子借用您的名义从事非法活动，成为他人进行金融诈骗活动的“替罪羊”；
2、不要出租、出借自己的账户、银行卡、U盾、存折、密码等；
3、不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现；
4、不要替他人携带现金、有价证券出入境；
5、不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务；
6、不要使用非法金融服务（例如地下钱庄），更不要受高额回报利诱参与非法金融活动；
7、不轻信陌生电话和网上诱惑，警惕电信诈骗和网络洗钱陷阱。
