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来源：神基太保
新年的脚步愈发临近了，想必各位伟大的“打工人”们正在为年底的业绩加班加点地忙碌着，若能为来年积攒个“开门红”那是最好不过的了。但与此同时，有一些犯罪分子也在忙忙碌碌地为KPI做准备，一不留神，就有不明真相的群众踏入他们早已设好的陷阱中。
今天，小联家的课堂再次开张，以案例的形式为大家介绍一些新型洗钱的模式，希望大家小心提防、确保自己的身份财产信息安全以防范金融风险。
虚拟货币是指非真实的货币。知名的虚拟货币如百度公司的百度币、腾讯公司的Q币，Q点、盛大公司的点券，新浪推出的微币（用于微游戏、新浪读书等），侠义元宝（用于侠义道游戏），纹银（用于碧雪情天游戏），2013年流行的数字货币有，比特币、莱特币、无限币、夸克币、泽塔币、烧烤币、便士币（外网）、隐形金条、红币、质数币。目前全世界发行有上百种数字货币。圈内流行“比特金、莱特银、无限铜、便士铝”的传说。
随着虚拟货币产业的不断发展繁荣，一些心存侥幸的不法分子，试图通过网络虚拟货币的匿名性、跨国性、去中心化、快捷性等特点进行“洗钱”，以达到转移资产、行贿受贿、非法集资、网络赌博等目的。虚拟货币相比于其他金融工具，对于洗钱者来说更便捷，他们不再需要找人用脏钱去购买黄金、购买实物然后再卖掉去换钱。以比特币为代表的虚拟货币已成为犯罪分子的帮凶，具备较大的社会危害性。
将非法所得通过虚拟货币转到海外平台，换成外币存入海外账户或再转回国内。
自行发行虚拟货币，用类传销方式吸引他人集资购买，获得钱款后用于个人挥霍。
在无需实名认证的境外赌博网站，用虚拟货币支付赌资，隐藏资金来源。
将非法所得通过虚拟货币进行购物，拿到物品后售出获得现金，掩盖资金来源。
也许小伙伴们觉得“虚拟货币”洗钱离自己还是很遥远的，如随小联一起学习几个真实的案例：
案例一
2014年，肖某通过盗取某集团财务经理的QQ号，骗取下属单位人民币1200万元，其中500万元转给黄某。黄某与朋友徐某到澳门，后者在交易平台购买1200个左右的比特币，通过地下钱庄将比特币兑换成港币，再通过地下钱庄将港币兑换成人民币汇回国内，最后汇回国内共计人民币420万元并瓜分。
案例二
2016年张某在境外注册“XX控股公司”，通过微信营销，诱骗公众购买“虚拟币”和生产“虚拟币”的“矿机”。初期采取给予投资者一定返利，采取拉下线、收取入门费、层层提成等方式骗取资金。资金往来多采用网上银行、手机银行等方式，诈骗资金被迅速用于购买房产、车辆等。
案例三
2018年，某省公安厅在“净网安网”打击世界杯网络赌球违法犯罪行动中，破获国内首宗利用比特币等虚拟货币在暗网中进行赌球的特大案件，涉案金额逾千亿元。该赌博平台通过吸引会员后抽取佣金模式鼓励参赌人员为代理，只接受比特币、以太坊和莱特币等虚拟货币充值。赌博平台上线运营8个多月，发展两级代理8000余人，会员33万人，涉及多个国家和地区。
利用“虚拟货币”洗钱的形式多种多样，更有不法分子以“虚拟货币”的高收益性为幌子，诓骗不明真相的投资者买入他们所兜售的产品。一方面，投资者可能会蒙受巨额损失；另一方面，更在无意间成为洗钱等违法行为中的一环。
广大投资者需要明确的是，虚拟货币投资和交易不受法律保护。任何试图逾越红线者不可心存侥幸，通过虚拟货币“洗钱”的行为必将受到法律严惩。
投资者要做到彻底防范，首先需要认清洗钱的本质和危害，树立自我保护意识；其次增强理性投资意识，“天上不会掉馅饼”；投资理财请找合法正规的金融机构，找官方机构核实信息。
心中牢记“六不要”：不要轻信、不要理睬、不要回复、不要贪图便宜、不要轻易泄露个人信息、不要轻易转账汇款。
注：上述材料整理自人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局。
风险提示：
仅代表国联安基金当时市场观点，市场有风险，投资需谨慎。投资者不应将本观点视为作出投资决策的惟一参考因素，亦不应认为可以取代自己的判断，投资者自行承担任何投资行为的风险与后果。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成该基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎，基金详情请认真阅读本基金的招募说明书、基金合同等法律文件。
