洗钱使不法分子达到占有、使用非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动，洗钱活动严重危害经济的健康发展，破坏金融机构稳健经营的基础，影响金融市场的稳定，洗钱活动与恐怖组织相结合，还危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命财产形成巨大威胁。
洗钱的危害不胜枚举，增强反洗钱意识、配合反洗钱工作是你、我、大家的共同义务！
在当前经济全球化背景下，我国资本项目开放步伐日益加大，人民币国际化进程不断加快，跨境资金交易日益频繁。特别是在国内居民移民、境外投资等需求旺盛的情况下，为以向境外转移资金为目的的地下钱庄提供了滋生条件。
地下钱庄从事的非法活动很多，既包括吸收公众存款、洗钱、高利贷等人民币非法金融活动，又包括非法买卖外汇、跨境汇款等外汇违法犯罪活动。主要分为非法存贷型、非法结算型和非法汇兑型。
目前地下钱庄的主要交易方式分为以下几种：
01
现钞交易
现钞交易主要是旅游人群或侨民较为集中的地区发生。钱庄交易对手往往从境外带入较多的外币现钞，在境内拥有一定的货币兑换需求。
02
对敲交易
这种交易是大多数钱庄最常见的操作方式。地下钱庄与客户交易，一般通过电话或微信等方式联系，客户只要按约定将人民币或外汇缴至地下钱庄指定的银行账户即可办理，有的地下钱庄还为客户先垫款后收款。
03
跨境汇款
当遇到客户有跨境汇款需求时，地下钱庄注册成立空壳贸易公司，构造虚假贸易，通过银行将资金汇入或汇出境内。有时，当地下钱庄遇到大额头寸无法轧差平补时，也会选择通过银行办理跨境汇款，已达到平补头寸的目的。
04
刷卡兑现
这是近年来发现的新型地下钱庄的运作模式。例如，ATM机取现团伙在境内银行大量开立并携带银行卡赴港澳地区，利用部分银行境外取现免手续费及以往没有年度额度的政策，以“蚂蚁搬家”方式在境外大量提取外汇现钞，并以高于取现汇率的价格卖给澳门店铺。澳门店铺则利用境内非法移机的POS机为赴澳门赌博的赌客提供刷人民币卡兑换外汇现钞的服务。
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